Ao buscar um empréstimo com juros mais baixos e melhores condições de pagamento, muitos brasileiros têm optado pelo crédito com garantia de automóvel. No entanto, uma dúvida muito comum entre os interessados é: “E se eu não conseguir pagar? Posso perder meu carro?”.
A resposta é: sim, existe esse risco — mas ele pode ser evitado com planejamento e responsabilidade. Neste artigo, vamos explicar o que acontece em casos de inadimplência, quais são os direitos do consumidor, como funcionam as etapas legais e o que você pode fazer para evitar chegar a esse ponto.
Entendendo o crédito com garantia de automóvel
Antes de tudo, vale relembrar como essa modalidade funciona: no crédito com garantia de automóvel (também chamado de auto equity), você oferece seu carro quitado como garantia para conseguir um empréstimo com taxas de juros mais baixas e prazos maiores.
Durante todo o contrato, o bem continua com você e pode ser usado normalmente, mas o carro fica alienado à instituição financeira até a quitação da dívida. Essa alienação é registrada no documento do veículo (CRLV-e), o que significa que o carro está vinculado ao empréstimo.
Mas afinal, posso perder o carro?
Sim, em casos de inadimplência prolongada, a instituição financeira pode tomar medidas legais para reaver o bem — o que é chamado de execução da garantia. Isso acontece porque o carro serve como uma segurança para a operação: se o cliente não cumpre o contrato, o credor tem o direito de recuperar o valor emprestado com a venda do bem.
No entanto, essa não é a primeira medida adotada. O processo até a retomada do carro envolve várias etapas e tentativas de negociação:
1) Notificação de atraso
A instituição entra em contato com o cliente para alertar sobre a inadimplência e tenta negociar o pagamento. Esse é o melhor momento para renegociar e evitar complicações.
2) Cobrança extrajudicial
Se a dívida não for resolvida em pouco tempo, podem ser iniciadas cobranças mais formais, com aplicação de multas, juros e restrição de crédito (nome negativado).
3) Execução da garantia
Se, após todas as tentativas, o débito continuar sem pagamento, a instituição pode entrar com ação judicial para a recuperação do bem. Após a autorização judicial, o carro pode ser apreendido e leiloado para quitar o valor da dívida.
Existe um prazo para isso acontecer?
Não há um prazo fixo, mas geralmente a execução da garantia só é considerada depois de 60 a 90 dias de atraso, dependendo da política da instituição. Mesmo assim, o ideal é não deixar a situação chegar a esse ponto. As empresas preferem renegociar a dívida do que acionar a justiça — o que também gera custos para elas.
O que fazer se não conseguir pagar?
Se você está enfrentando dificuldades para pagar seu empréstimo com garantia de automóvel, siga estas dicas:
Entre em contato com a instituição financeira o quanto antes.
Transparência é fundamental. Muitas empresas, como a Sy, têm canais de renegociação e podem oferecer condições alternativas, como prorrogação de parcelas ou refinanciamento.
Evite o efeito “bola de neve”.
Quanto mais tempo passa, maiores ficam os encargos (juros, multa e correção), dificultando a regularização do débito.
Revise seu orçamento.
Avalie seus gastos mensais e identifique onde é possível cortar para priorizar o pagamento da dívida.
Considere um refinanciamento.
Em alguns casos, é possível fazer um novo contrato com prazos mais longos e parcelas menores.
Como evitar o risco de perder o carro
O risco de perder o veículo existe, mas pode ser evitado com alguns cuidados:
Planeje antes de contratar o crédito.
Verifique se as parcelas cabem no seu orçamento mensal e não comprometa mais do que 30% da sua renda com dívidas.
Tenha uma reserva financeira.
Sempre que possível, mantenha uma quantia para emergências, que possa ser usada caso ocorra algum imprevisto (como desemprego ou queda de renda).
Escolha uma instituição transparente.
Trabalhar com empresas sérias, como a Sy, é essencial para ter suporte, orientações claras e negociação justa em momentos difíceis.
Conclusão
O crédito com garantia de automóvel é uma excelente alternativa para quem busca empréstimos com condições mais vantajosas. No entanto, é preciso ter consciência de que existe o risco de perda do veículo em caso de inadimplência.
Por isso, o segredo está no planejamento: analise sua situação financeira antes de contratar, mantenha seus pagamentos em dia e, se necessário, busque renegociação o quanto antes. Com responsabilidade e apoio da instituição certa, é possível aproveitar todos os benefícios dessa modalidade sem sustos no futuro.
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